12 шагов к финансовой свободе — Шаг 5

moneypapa.ru - 12 шагов к финансовой свободе

12 шагов к финансовой свободе

moneypapa.ru - 12 шагов - Метод Конвертов

 

Шаг 5 — Используем «Метод Конвертов»

Никакие таблички, советы, бюджеты, программы, консультанты, обещания не будут работать, если вы не будете использовать простую, как «две копейки», и супер эффективную систему контроля расходов.

Целью контроля не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая, отчитываться перед кем-то и пр. Цель — показать вам, сколько вы на самом деле тратите денег на те или иные категории расходов, а аткже попытаться ограничить некоторые из них — те, куда уходит большая часть денег.

Я предлагаю супер простой “бабушкин метод”, который называется “Метод Конвертов”

Напомню, что решения уменьшить, “убить” совсем или отложить какие-то их расходов — принимаете вы! Метод Конвертов только помогает вам эти решения реализовать, не более того. Не нравится этот метод, выбирайте любой другой.

Я настоятельно не рекомендую, рассчитывать и записывать каждую копейку, т.к. вы будете все время забывать это делать, это занятие окажется слишком затратным по времени и вы быстро устанете от него и бросите. Трудоемкость это основная причина, почему люди бросают контролировать расходы.

Как работает этот метод?

  • Вы получаете зарплату (или любой другой доход, например аренду от жильцов)
  • Откладываете деньги или оплачиваете сразу обязательные платежи, изменить размер которых вы не можете (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты и пр.)
  • Откладываете деньги на запас – как я говорил ранее, первые 6 мес — по 8-10%, далее, если у вас нет долгов — по 20% от того, что получаете «на руки».
  • Остаток денег распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию, в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»). Эту сумму вы берете из бюджета, который мы с вами делали пару дней назад.

Примеры категорий:

  • Питание
  • Развлечения + Кафе + Рестораны (рекомендуется не более 10% месячного дохода)
  • Автомобиль (не более 10% денег «на руки» или 20% — включая авто-кредит)
  • Одежда + Личный уход (5-10%)
  • Здоровье + Спорт
  • Образование
  • Доктора + Лекарства
  • Прочее (Данная категория не должна превышать 5-10% вашего дохода)

Выберите 3-5 самых крупных категорий расходов, по которым уходит больше всего денег и которые требуют контроля и контролируйте только эти расходы. Не нужно ходить с 10-ю конвертами 🙂

Правила:

  • Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта. Также, отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» неприемлемы. Это убивает всю суть метода.

Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда. Если вы рассчитываетесь на кассе и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов.

  • Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли. И помните, мы уничтожили наши кредитки на Шаге 3! 🙂
  • Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок до конца месяца.
  • Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Можете отложить эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.).
  • Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте: счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. Проверено! 
  • Не обманывайте себя. 

Что делать, если случилась «пожарная» ситуация?

Если вы потеряли работу, заболел близкий человек, сломалась машина, попали в аварию и т.д. и у вас нет Пожарного Запаса — вы конечно можете тратить деньги из конвертов для решения подобных ситуаций. После их решения возвращайтесь к «методу конвертов».

Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?

Ответ прост – либо умерьте свои желания, либо измените ежемесячную сумму на конверте.

Как быть, если деньги приходят на карту?

Я много раз писал, что мы, статистически, тратим на 30% больше денег, когда платим картами, а не наличными. Используя карты, данный метод работать не будет, т.к. вам нужно будет вести детальный учет (каждую копейку) в какой-то программе или Excel-e, вычитать из месячного лимита по конверту каждую трату из каждой категории и т.д. Слишком сложно! Просто обналичьте свою карту и пользуйтесь старомодным методом – бумажными деньгами.

В чем сила?

«Метод Конвертов» один из простейших и самых эффективных методов контроля над расходами в мире. Но сила метода не в этом.

Сила метода в ВАС. Метод конвертов – это только инструмент. Только вы решаете, будет ли он работать для вашей семьи или нет. Только вы решаете, будете вы что-то менять в вашей жизни или нет. Ни этот метод, никакой другой не будет работать без воли, самомотивации и дисциплины.

У кого из супругов должны быть конверты?

По идее — у того из супругов, кто делает покупки. Если и муж и жена делают одни и те же расходы, которые хотят контролировать — сделайте два конверта, например, “муж кафе” и “жена кафе” и раздайте каждому. Если один из супругов является транжирой, лучше уменьшить количество конвертов, к которому у него будет доступ. Можно создать конверт для него “роман — личные расходы 100 долл” и пусть делает с ними, что хочет, но другие конверты не трогает.

Что делать, если Метод Конвертов вам не подходит?

Используйте любой другой метод (табличку excel, приложения и пр.). Главное, чтобы ваш метод был простым, был всегда под рукой и был основан на наличных. Повторюсь, не нужно считать и контролировать каждую копейку — вы сойдете с ума! Выберите 3-5 самых крупных категорий расходов, по которым уходит больше всего денег и которые требуют контроля и контролируйте только эти расходы, по крайней мере, на начальном этапе.

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам

Вам может быть интересно: